Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Ta bred vse vashe strahovanie, v Ukraine eto ne rabotaet!!!! Ne durite narod)))))))))))

Не согласен с Вами! Я тьфу тьфу не попадал, но мой знакомый хорошо сэкономил на лечении.

Skoro obiazatelinoe medicinskoe vvedut. Isce odna kormyshka dlia depytatikov. Nicego ne pomeniyetsy. Ta I secias ne veriu chto rabotaet))))))

У меня тоже друг на работе застрахован. Очень хвалит. Но у него привязка к предприятию.

Боле е подробную информацию можно узнать здесь https://mirzdorovya.mirbb.com/f1-forum

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств.
Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.

Добровольное медицинское страхование — вид личного страхования. Оно позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.
Добровольное медицинское страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).
Страхователями выступают физические лица (как правило по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (как правило по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматология).
Застрахованными выступают физические лица.
Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения.
Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю понесенные затраты.
В исключительных случаях (при невозможности получить помощь в ЛПУ, предусмотренному в договоре страхования) допускается возмещение страховщиком понесенных расходов непосредственно застрахованному. http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5

Среди экспертов бытует мнение, что медицинское страхование спасет наше здравоохранение.


Однако, если к нему относиться исключительно как к одному из альтернативных источников финансирования лечебных организаций, забывая о функции страхования - перераспределения финансовых ресурсов, то ничего практического из этого не получится.

Говоря о медицинском страховании, мы очень часто сталкиваемся с не совсем корректными трактовками этого понятия, отчего зачастую возникают недопонимания тех структурных реформ, которые страховая медицина как один из важных социальных видов защиты населения может реально привнести в экономику.

Внедрение медицинского страхования требует, в первую очередь, информированности о сути услуги среди медицинских работников, сотрудников аппарата соответствующих министерств и самого населения. Слишком вольное трактование этого понятия приводит к фундаментальным проблемам.

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирование профилактических мероприятий.

Внедрение принципов медицинского страхования способствовало введению здравоохранения в сферу рыночных отношений с конкретными экономическими законами.

Система медицинского страхования выполняет три основные функции: компенсирующую (оплата медицинских услуг); защитную (создание психологического комфорта) и стабилизирующую (согласование интересов государства, работников и работодателей).

Задача медицинского страхования заключается в создании саморегулируемой жизнеспособной системы социальной защиты. В данном случае предоставление медицинских услуг как абсолютно безальтернативного товара приводит к проблемам, которые возникают при разработке оптимальной модели финансирования.

Основной принцип построения модели финансирования здравоохранения по применению медицинского страхования - выделение самостоятельных субъектов права, между которыми становятся возможны рыночные отношения.

В медицинском страховании выделяют три субъекта права:
страхователь - застрахованное лицо;
страховщик - менеджер, основная задача которого - перераспределение средств, если можно так выразиться «от здоровых людей к больным»
аккредитованое медицинское учреждение (задача этого субъекта - предоставление качественных медицинских услуг на основе медико-экономических стандартов).
Впервые благодаря механизмам страхования отношения «пациент-система охраны здоровья» были выведены из сферы административного права в сферу гражданско-правового регулирования, в которой пациент приобрел статус правового паритета наряду с другими участниками процесса медицинского страхования. И это абсолютно правильно, потому что в центре предоставления как медицинской, так и страховой услуги должно находиться не понятие «альтернативный источник финансирования лечебного учреждения», а человек, качество его жизни и качество лечения.

Это очень важно понять - что в основе медицинского страхования находится не перенос финансирования медицины на страховую компанию. В основе медицинского страхования (как обязательного, так и добровольного) лежит новый (для медицинской сферы) подход к формированию учетной политики всех потоков, возникающих в деятельности лечебно-профилактических учреждений.

Другими словами - в основе успешного запуска медицинского страхования на территории Украины лежит персонифицированный учет всех финансовых затрат, которые осуществляет человек в связи с лечением.

Именно тотальный характер персонифицированного учета всех затрат является основой успеха медицинского страхования в стране.

В фундаментальной сущности страхования - перераспределении финансовых потоков и защите имущественных интересов клиентов, связанных с возмещением ущерба, а не благотворительной деятельностью в любых размерах, - и заключается основная мораль и общность интересов страховщика и его клиента. Первый заинтересован в покрытии математически точно понесенных расходов человеком, человек же в свою очередь - заинтересован получить качественную и своевременную медицинскую услугу.

Можно с уверенностью сказать, что благодаря введению института медицинского страхования пациент получил мощного союзника в лице страховщика, защищающего его интересы.
И конечно, третья сторона - лечебное учреждение тоже попадает в ситуацию развития, а не вечного просящего, благодаря наличию финансирования.

Осталось обеспечить этот механизм финансирования в действии. Работать он будет только в том случае, когда повсеместно будет внедрена пересонифицированная система учета финансовых потоков всеми страховщиками, всеми лечебными учреждениями по всей территории страны.
Для этого необходима информатизация сферы здравоохранения и введение медицико-экономических стандартов оказания лечебной помощи.

Унифицированная медицинская информационная система позволит решить такие проблемы, которые существуют сегодня:
вести персонифицированный учет пациентов медицинских учреждений всех категорий, мониторинг показателей здоровья населения;
определять объемы и стоимость всех видов оказываемой помощи;
создавать инструменты контроля качества оказания помощи и проведения экспертизы временной и стойкой утраты трудоспособности (создание единого реестра листов нетрудоспособности и т.д.);
осуществлять мониторинг состояния финансового обеспечения социальных нормативов в сфере здравоохранения;
создать методологическую базу для разработки единой и унифицированной системы ценообразования медицинских услуг в соответствии уровням оказания медицинской помощи населению.
Такая медицинская информационная система способна создать глобальную методологическую базу для решения существующих проблем и предпосылки реализации любых будущих государственных и региональных программ в области для обеспечения социальных гарантий населения. Ее внедрение даст много преимуществ как для каждого человека, так и для территориальных управлений здравоохранения и органов власти, медицинских учреждений и даже для самих врачей.

Только в этом случае реализуются все основные функции субъектов медицинского страхования:
Лечебного учреждения - оказание качественных услуг на основе медико-экономических стандартов
Страховой компании - перераспределение финансовых ресурсов
Человека - получения качественной медицинской помощи на основе страховой защиты.
Принципы функционирования 6-мерной информационной матрицы, проверенные на практике эксплуатации медицинской информационной системы, могут быть успешно применены в построении более глобальной Единой социальной информационно-административной системы Украины.

http://rbk-centr.com/news/1/2.html

Вы уже являетесь владельцем полиса добровольного медицинского страхования или только думаете о его приобретении? В любом случае у вас наверняка есть масса вопросов, так как культура медицинского страхования в нашей стране еще только складывается.

Мы обобщили практику обращений в наш колл-центр в разделе Вопросы-Ответы. Если вы не нашли ответ на интересующий Вас вопрос, мы всегда будем рады проконсультировать вас индивидуально.

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос: Что может входить в программу ДМС (добровольного медицинского страхования)?
Ответ: В программу страхования могут входить как отдельные услуги, так и их сочетание. Страховые программы могут включать амбулаторно-поликлиническое обслуживание, вызов врача дом, стоматологические услуги, услуги скорой медицинской помощи и стационарное лечение. Программы специально разрабатываются отдельно для детей и для взрослых.
Оставьте заявку на расчет цены вашей индивидуальной программы >>

Вопрос: Какой случай может быть признан страховым?
Ответ: Страховым случаем является обращение застрахованного лица во время действия Договора в медицинское, профилактически-оздоровительное или фармацевтическое учреждение по направлению Ассистанса (специализированной
службы Страховщика) с целью получения медицинских услуг для лечения:
острого заболевания;
хронического заболевания в стадии обострения;
травмы, отравления или иного несчастного случая.

Вопрос: Что предусмотрено в программе «скорая и неотложная помощь»?
Ответ: Данная программа предусматривает организацию и оплату медицинской помощи застрахованному при состояниях, требующих неотложной медицинской помощи, непредоставление которой может привести к смерти или необратимым изменениям организма. Неотложная медицинская помощь организовывается круглосуточно в рабочие, выходные и праздничные дни.

Вопрос: Какие опции включает в себя программа «скорая и неотложная помощь»?
Ответ:
выезд бригады неотложной медицинской помощи к месту, где находится Застрахованный;
выезд специализированной бригады неотложной медицинской помощи, если симптомы заболевания однозначно требуют предоставления специализированной неотложной медицинской помощи;
реанимационные мероприятия;
диагностические и лечебные процедуры, необходимые для оказания неотложной медицинской помощи и стабилизации состояния больного;
медикаментозное обеспечение в рамках ресурсов бригады исключительно в объеме, который необходим для оказания неотложной медицинской помощи (т.е. применение медицинских препаратов до стабилизации состояния больного под наблюдением врача неотложной медицинской помощи);
транспортировка каретой неотложной помощи в лечебное учреждение в случае необходимости неотложной стационарной помощи. Транспортировка происходит до ближайшего медицинского учреждения, которое сможет оказать квалифицированную медицинскую помощь соответствующего профиля.

Вопрос: Что предусмотрено в программе «неотложный и плановый стационар»?
Ответ: Данная программа предусматривает организацию и оплату медицинской помощи застрахованному в условиях круглосуточного стационара при состояниях, требующих неотложной и плановой медицинской помощи в стационаре. Принять решение о необходимости госпитализации может только врач (врач бригады скорой медицинской помощи, врач поликлиники). Плановая госпитализация организуется в течение 1-3 суток с момента направления на стационарное лечение врачом поликлиники.

Вопрос: Какие опции включает в себя программа «неотложный и плановый стационар»?
Ответ:
пребывание Застрахованного в условиях круглосуточного стационара, где может быть оказана квалифицированная медицинская помощь соответствующего профиля, в палате повышенной комфортности;
питание, предусмотренное условиями данного медицинского учреждения;
консультации лечащего врача, постановка диагноза, назначение плана лечения;
проведение диагностических лабораторных и инструментальных исследований (в т.ч. магнитно-резонансной томографии, компьютерной томографии) в условиях круглосуточного стационара, по назнгачению лечащего врача и/или врача-специалиста;
терапевтическое и оперативное лечение, анестезиологическая помощь;
физиотерапевтические процедуры, лечебный массаж и лечебная физкультура в условиях круглосуточного стационара;
транспортировка каретой скорой медицинской помощи, по медицинским показаниям, из одного медицинского учреждения в другое в пределах Украины;
экспертиза временной нетрудоспособности с выдачей листов временной нетрудоспособности застрахованному.

Вопрос: Что предусмотрено в программе «амбулаторно-поликлиническая помощь?
Ответ: Медицинская помощь в условиях поликлиники, которая организуется в день обращения за помощью или на следующий день, согласно графику работы поликлиники или врача, консультации которого необходимо организовать.

Вопрос: Какие опции включает в себя программа «амбулаторно-поликлиническая помощь»?
Ответ:
консультация врача-специалиста в поликлинике, в т.ч. узкопрофильных (ЛОР, невропатолог, гинеколог и т.д.), альтернативные консультации врачей при необходимости;
проведение диагностических инструментальных исследований в условиях поликлиники, назначенных врачом-терапевтом и / или врачом-специалистом;
проведение магнитно-резонансной томографии, компьютерной томографии по назначению лечащего врача / врача-специалиста;
проведение медицинских процедур и манипуляций (в том числе малых хирургических вмешательств), которые могут быть проведены в амбулаторных условиях, по назначению врача-терапевта и / или врача-специалиста, с целью лечения основного заболевания;
вызов врачей - специалистов, в т.ч. узкопрофильных на дому (или в офисе) организуется в день обращения за помощью;
проведение на дому (в офисе) лабораторных, инструментальных исследований, медицинских манипуляций средним медицинским персоналом.

Вопрос: Какие опции включает в себя программа «медикаментозное обеспечение по амбулаторно - поликлинической и стационарной помощи»?
Ответ:
обеспечение официально зарегистрированными в Украине лекарственными средствами по назначению врача;
организация обеспечения и оплата необходимых для лечения медицинских препаратов, изделий медицинского назначения (шприцы и иглы одноразовые для инъекций, средства для переливания крови, кровезаменителей, растворы для инфузий, лекарственных средств, системы перевязочные и фиксирущие изделия и материалы, гипсовые повязки, марля медицинская, пакеты перевязочные, повязки перевязочные, вата медицинская, бинты марлевые, перчатки латексные (стерильные при оперативных вмешательствах), рентгеновские пленки, катетеры для системы кровообращения);
доставка лекарственных средств и изделий медицинского назначения по заявке Застрахованного / медицинского персонала по указанному адресу.

Вопрос: Какие опции включает в себя программа «плановая и неотложная стоматология»?
Ответ:
осмотр и консультация врача-стоматолога;
диагностические исследования (рентген-снимок, в том числе панорамный), необходимые для определения объема стоматологической помощи;
анестезиологическая помощь;
удаление зубов и корней, раскрытие корневых каналов;
наложение швов при удалении зубов и операциях, травмах мягких тканей ротовой полости;
снятие коронки или мостовидного протеза по показаниям;
лечением зуба (наложение девитализирующей пасты, временной и постоянной пломбы)
эндодонтическое лечение (лечение и пломбирование каналов) по терапевтическим показаниям;
лечение кариеса - постановка временной и постоянной пломбы;
реставрация зубов, протезирование зубов;
снятие зубных отложений разными методами;
лечение острых заболеваний десен и слизистой оболочки рта.

Вопрос: Почему выгодно приобретать полисы ДМС в страховой компании?
Ответ: Полис добровольного медицинского страхования призван решить Ваши проблемы при возникновении заболеваний. С момента вступления в силу договора страхования все случаи Вашего обращения к врачам, предусмотренные программой страхования, становятся предметом заботы ассистанса и страховой компании, которые обеспечивают круглосуточную поддержку врачей, организацию и оплату медицинской помощи.

Вопрос: Полис Добровольного медицинского страхования - это Ваша уверенность в том, что:
Ответ:
Средства, затраченные Вами на его покупку, защищены от инфляции, так как рост стоимости медицинских услуг и лекарственных препаратов на 15-20% в течение года не отразится на цене полиса.
Объем услуг, который Вам будет оказан, гарантирован в пределах страховой суммы, которая может значительно превышать стоимость полиса: Например, при ежегодном взносе в 1 000,00 грн., Страховщик готов оплатить Ваше лечение на сумму до 50 000,00 грн.
Медицинскую помощь Вам окажут в лучших лечебных учреждениях, поскольку предложения страховой компании основываются на глубоких знаниях медицинской базы.
Качество медицинских услуг будет проконтролировано со стороны Ассистанса и страховой компании.
Вы забудете о том, что значит организовать для себя или своих родных медицинскую помощь, потому что все подобные вопросы возьмут на себя ассистанс и страховая компания.
Вы получите обслуживание с высоким уровнем коммуникационной поддержки, так как сопровождение по Вашему полису будут круглосуточно обеспечивать врачи-координаторы, которые отвечают за весь спектр организационных вопросов в течение срока действия договора страхования и решают все вопросы медицинского характера.

Вопрос: Каким образом застрахованный получает страховое возмещение в ДМС?
Ответ: Страховая компания оплачивает счета за медицинские услуги напрямую с лечебным учреждением, возмещение на руки выплачивается в случаях самостоятельной оплаты застрахованным медицинских услуг и лекарственных средств, предусмотренных договором страхования. Самостоятельная оплата осуществляется крайне редко, т. к. практически вся медицинская помощь организовывается страховой компанией под гарантию оплаты, застрахованный при этом не несет никаких расходов, в том числе получает бесплатно лекарства в аптеке.

Вопрос: Как будет организована медицинская помощь, если в лечебно-профилактическом учреждении, в котором обслуживается застрахованный, отсутствует необходимое лабораторно-диагностическое оборудование?
Ответ: Ассистанс направляет застрахованного на дополнительные обследования в другое лечебное учреждение, где есть соответствующая материально-техническая база..

Вопрос: Каковы особенности страхования младенцев по сравнению со взрослыми застрахованными по ДМС?
Ответ: Особенностями программ страхования детей первого года жизни являются профилактические медицинские услуги, включающие:
ознакомительный визит педиатра с первичным врачебным осмотром;
врачебный патронаж новорожденного ребенка и профилактические осмотры личным врачом-педиатром в соответствии с нормативными документами МОЗ Украины;
профилактические осмотры специалистами на дому, клинические, лабораторные и инструментальные исследования, которые проводяться согласно нормативным документами МОЗ Украины;
вакцинацию детей, проводимую в объеме и в сроки, регламентированные национальным календарем профилактических прививок по показаниям и назначению врача.

Вопрос: Каким образом Ассистансу удается контролировать качество лечения?
Ответ: Качество лечения контролируется опытными врачами-экспертами, которые оценивают правильность и необходимость врачебных назначений, контролируют качество, объем и сроки оказываемых медицинских услуг. Любая информация, полученная от застрахованного и медицинского учреждения, не остается без внимания. Все разговоры в контакт-центре записываются, что позволяет провести экспертизу любого случая.

Вопрос: Что включено в функции врача-координатора?
Ответ: Врач-координатор разъяснит, какие услуги покрывает Ваш полис, ответит на все Ваши вопросы медицинского характера, решит все спорные ситуации, возникающие в лечебных учреждениях.

Вопрос: Имея на руках страховой полис, может ли застрахованный обращаться в лечебное учреждение самостоятельно?
Ответ: Обслуживание по программам добровольного медицинского страхования происходит только по направлению врача-координаторав те лечебные учреждения, которые предусмотрены программой страхования. Самостоятельное обращение Застрахованного лица в медицинское учреждение не может гарантировать ему оплату полученных услуг за счет страховой компании.

Вопрос: Если я уже застрахован в страховой компании по какому-либо виду страхования, будет ли мне предоставлена скидка по добровольному медицинскому страхованию?
Ответ: Политика нашей страховой компании предусматривает обязательную скидку при покупке дополнительных страховых продуктов, в том числе и медицинского страхования. Уровень скидок в каждом конкретном случае определяется индивидуально.
За детальной информацией Вы можете обратиться к нашим страховым компаниям - партнерам.

Вопрос: Какие документы необходимы для оформления договора добровольного медицинского страхования?
Ответ: Паспорт или иное удостоверение личности и свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (если страхователем является физическое лицо); реквизиты организации, правильное название должности руководителя, его ФИО, на основании чего он действует (если страхователь - юридическое лицо).

Вопрос: Существует ли рассрочка платежа по договору добровольного медицинского страхования?
Ответ: При заключении договоров ДМС с юридическими лицами может быть предусмотрена рассрочка платежа (оплата два раза в год, поквартально, помесячно). По Договорам, заключенным с физическими лицами, рассрочка обычно не предоставляется.

Вопрос: Требуется ли справка о состоянии здоровья при заключении договора ДМС?
Ответ: Для заключения договора страхования справка о состоянии здоровья не требуется, но Вас могут попросить заполнить анкету с вопросами о Вашем здоровье.

Вопрос: Получит ли застрахованный деньги, если он не обращался за страховой защитой в течении периода страхования?
Ответ: Добровольное медицинское страхование отличается от страхования жизни (лайфового страхования). Данный вид страхования не предусматривает выплату страховой суммы непосредственно застрахованному. Страховая выплата осуществляется медицинским учреждениям, которые оказывают застрахованному медицинскую услугу.

Вопрос: Может ли по моему полису получить медицинскую услугу родственник?
Ответ: Медицинская помощь оказывается только указанному в полисе застрахованному лицу при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Передача права на возмещение расходов на лечении не предусмотрена.

http://rbk-centr.com/faq

Об этом сообщает пресс-служба совмина АРК.
“Развитие добровольного медицинского страхования позволит обеспечить жителей автономии качественной медицинской помощью, сделать ее более доступной”, – сказал первый заместитель министра здравоохранения Крыма Владислав Свиридюк.
По его словам, страховым компаниям предлагается организовать работу по страхованию широких слоев населения Крыма и гостей автономии.
“Мы призываем страховые компании к ответственному социальному партнерству в сфере здравоохранения”,- отметил первый замминистра.
В настоящее время завершается подготовка базы единых программ страхования и единого типового договора, который будет заключаться между страховыми компаниями, ассистирующей компанией и медицинскими учреждениями.
“Предполагается создание пула страховых компаний. Это объединение страховщиков, в котором будут установлены четкие правила и ответственность, что позволит избежать недобросовестного отношения к застрахованным лицам”, – подчеркнул Владислав Свиридюк.
Пул признает рекомендованные Минздравом программы страхования и стандартизованные процедуры выплат компенсации лечебному учреждению по страховым случаям.
Программы добровольного медицинского страхования призваны дополнить бюджетное финансирование.

IX-я Карпатская международная страховая конференция уже стала историей. Около 90 делегатов из 10 стран в течение двух дней обсуждали актуальные проблемы развития страхового рынка. Следует отметить, что за многие годы на данной конференции присутствовали представители и второго крупного объединения страховщиков "Украинской Федерации Страхования" во главе с Александром Завадой и Вячеславом Перепилицей. Это уже сигнал к сближению интересов крупнейших профессиональных объединений страховщиков. О необходимости консолидации рынка отмечали многие выступающие на этой конференции.

В работе конференции приняли участие председатель Нацкомфинуслуг Андрей Стасевский, генеральный директор Моторно-транспортного страхового бюро Украины Борис Визиров. В первый день во второй секции была интересная дискуссия среди участников конференции, которую организовало МТСБУ. Все желающие из участников имели возможность высказать свою точку зрения по развитию ОСАГО в нашей стране. Эта форма организации понравилась всем частникам конференции. Не было заранее подготовленный докладов и выступающих, а был живой диалог всех участников этого форума.

В своем выступлении Виктор Берлин, член комиссии по регулированию рынка финансовых услуг остановился на предварительных итогах 2012 года, так как 25 страховых компаний еще не подали свои отчеты в комиссию. Но уже эти цифры отражали тенденции рынка и роль регулятора. Нацкомфинуслуг исключил из реестра 37 страховых компаний, которые не подавали отчетности, не вели деятельность и не находились по адресу, указанному в документах. Страховой рынок показал рост капитализации, увеличив этот показатель на 15,4% и достигнув 55,5 млрд грн (5,3 млрд евро). Уставные капиталы увеличились на 1% и составили 14,2 млрд грн (1,3 млрд евро), а страховые резервы увеличились на 7,1%, что составило в стоимостном выражении 12 млрд грн (1,1 млрд евро).

Валовые страховые премии уменьшились по сравнению с 2011 годом на 8,4%. Если все виды страхования дали хотя бы небольшой прирост премий, то финансовые риски в портфеле рынка уменьшились на 22,1%. Наибольший прирост дало страхование жизни, валовые премии по которым увеличились на 34,5%.

Страховые выплаты увеличились на 3,3%. Наибольший прирост выплат было осуществлено по медицинскому страхованию, 754%. Если в 2011 году страховщики выплатили по медицинскому страхованию 10 млн грн, то в прошлом году страховщики компенсировали ущербы на сумму 85,4 млн грн.

Специалистам и экспертам рынка еще предстоит провести более глубокий анализ этих данных. Наша студия "Дедал-Продакшн" также планирует подготовить несколько передач по материалам

http://info.dedal.ua/news/ournews/45939

В Украине вскоре будет введено обязательное медицинское страхование, благодаря которому появится возможность распределять и контролировать использование средств в сфере здравоохранения, сказал председатель подкомитета по законодательному обеспечению внедрения обязательного медицинского страхования Комитета ВР по вопросам здравоохранения Владимир Дудка, сообщает сегодня пресс-служба партии.

В Украине около 45% всех средств на систему здравоохранения вносят из собственных карманов пациенты, при этом большинтсво не понимают, за что платят. По словам Дудки, если гражданин имеет страховку, то он будет уверен, что, попав в больницу, ему уже не придется бегать по аптекам в поисках лекарств.

Также больной будет знать, на какие медицинские услуги может рассчитывать, и будет иметь все основания требовать от врача качественного лечения, а врач будет осознавать, что должен предоставить качественную услугу, так как она уже оплачена пациентом.

http://vestiua.com/ru/news/20130304/23406.html

В Украине, начиная с 2014 года, может быть введена система обязательного медицинского страхования, которая успешно действует в ряде стран мира уже очень давно.
О том, что обязательное медицинское страхование может быть введено и в Украине, рассказала Татьяна Бахтеева, которая является председателем Комитета Верховной Рады по вопросам здравоохранения.
По словам Татьяны Бахтеевой, переход к обязательному медицинскому страхованию является «одним из самых сложных, но крайне необходимых этапов реформы медицинского обслуживания в Украине». Кроме того, как отметила Татьяна Бахтеева, обязательное медицинское страхование, точнее, условия введения такой системы, обозначены в Программе экономических реформ. Такие необходимые условия, как подчеркнула председатель Комитета Верховной Рады по вопросам здравоохранения, «должны быть созданы до конца 2014 года».
По словам Бахтеевой, реорганизация существующей в Украине системы здравоохранения «будет достаточно долговременным и болезненным процессом». При этом Бахтеева отмечает, что такого процесса «не нужно бояться, как и нельзя его откладывать. Хуже, чем есть, точно не будет».
Татьяна Бахтеева также отметила, что в Украине сохранится государственное финансирование медицины, а страховые вклады будут являться дополнительным источником средств.
По словам Татьяны Бахтеевой, «никто не снимает с государства ответственность за здоровье граждан. Особенно с малообеспеченных, пенсионеров, инвалидов и детей».
По материалам: Фокус.ua Фото: ru.golos.ua

e]]Медицинское страхование – это вид личного страхования, который гарантирует Вам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи и компенсацию расходов на приобретение медикаментов за счет страховой компании.

К медицинскому страхованию относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя или застрахованного.

Существует множество программ медицинского страхования, которые предусматривают погашение финансовых затрат на лечение. При этом, кроме покрытия всех медицинских расходов, вам гарантируют высокое качество обслуживания в частных и муниципальных клиниках и больницах.

Как правило, программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) – они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) включает:

- стационарную помощь – консультации, исследования, хирургическое и терапевтическое лечение, оплата пребывания в больнице, обеспечение медикаментами.

- поликлиническую помощь – консультации, вызов врача на дом, оформление больничных листов, диагностика.

- обеспечение, оплату и доставку медикаментов и препаратов

- неотложную медицинскую помощь – выезд «скорой помощи», осмотр, оказание неотложной помощи, медикаментозное обеспечение, транспортировка.

- стоматологическую помощь – осмотр и консультации; терапевтическое хирургическое лечение, рентген, анестезия.

Комплексная программа медицинского страхования включает в себя защиту от непредвиденных расходов на оплату медицинской помощи и медикаментов в случае заболевания, а также возмещения ущерба в случае получения травмы, наступления инвалидности либо смерти.

Страховая сумма в ДМС устанавливается по выбору страхователя в рамках, которые предусматривают конкретные программы медицинского страхования.

Тарифы на медицинское страхование зависят от перечня рисков, уровня программ, количества застрахованных, региона обслуживания, состояния здоровья страхователя и определяются, как правило, после прохождения медосмотра.

Градация стоимости полиса ДМС существует для Киева, городов-миллионников и регионов Украины. Цены на полисы медицинского страхования еще полгода назад формировались в зависимости от стоимости услуг и цен на медикаменты.

Учитывая тот факт, что в настоящее время цены на медикаменты выросли повсеместно, скорее всего, в будущем году стоимость медстрахования будет для всех застрахованных почти одинаковой.

Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при воз­никновении страхового случая.

Договор медицинского страхования является соглашением между стра­хователем и страховой организацией, по которому медицинская организация обязуется организовывать и финансиро­вать предоставление медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам ДМС.

Договор ДМС признается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не предус­мотрено иное
РАСШИРЕННОЕ СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ

1) Прилагаемый к страховому полису индоссамент или используемая в условиях страхования по договору оговорка, в соответствии с которыми обеспечивается дополнительная страховая защита от названных в них рисков, кроме рисков, являющихся застрахованными по условиям основного страхового полиса.

2) Страхование рисков, которое обычно не покрывается стандартным договором страхования.[/b]

http://med-insurance.com.ua/

Частные клиники, обслуживающие обладателей полиса медицинского страхования, в результате мошеннических действий могут получать 10-20% от всей суммы страховых выплат по ДМС.

Поэтому страховое мошенничество со стороны медицинских учреждений в медицинском страховании процветает довольно активно (95% страховых выплат направляется напрямую на счета лечебных и оздоровительных учреждений).

В то же время рядовые страхователи в результате мошеннических операций получают на руки менее 1% от страховых выплат в медицинском страховании.

Мошеннические действия врачей и сотрудников больниц, диагностических центров и клиник могут проявляться в выставлении счетов за процедуры, которые фактически не проводились, в списании медикаментов, оформлении документов о посещении пациентом клиники.

Застрахованным назначают самое дорогое лечение, ненужные медпрепараты, дорогостоящие обследования, без которых можно обойтись. Нередки случаи, когда здоровым людям ставят ложные диагнозы, вырезают несуществующие новообразования, депульпируют почти здоровые зубы.

Во многих схемах мошенничества сами врачи без объективных оснований увеличивают счета за проведенные обследования и лечение.

В свою очередь злоупотребления застрахованных лиц в медицинском страховании чаще всего связаны с имитацией заболеваний, лечением лиц, не застрахованных по данному договору, получением услуг, не предусмотренных данным полисом.

Программа страхования, например, покрывает экстренную стоматологическую помощь, а человек, указывая на острую зубную боль, обращается в страховую компанию, чтобы поменять или обновить старую пломбу. Заинтересованный в потоке клиентов и получении дохода врач-стоматолог подтверждает критическое состояние пациента и, соответственно, необходимость его лечения, тем самым идя на «сговор» с клиентом.

На мошеннические действия украинцев зачастую толкает патологическое желание вылечить за счет медполиса все болезни. Ярко выражена и склонность к накоплению медикаментов.

Очень часто страхователи не могут отказаться от «бесплатной» доставки новых лекарств, даже если у них уже есть такие же препараты от прошлых назначений доктора.

И, наконец, украинцы, имеющие медицинское страхование, пытаются вылечить за счет своего полиса всю семью. Застрахованный нередко делится своей страховкой с родственниками или друзьями, чему, к сожалению, не противодействуют медицинские учреждения.

В последнее время количество мошеннических действий в медстраховании увеличилось. С началом кризиса у многих украинцев просто не хватает средств на получение медпомощи, к тому же опытнее стали медики и застрахованные лица, которые знают, что нужно говорить при обращении в страховую компанию, чтобы получить услугу, не предусмотренную программой страхования.

по материалам газеты «ДЕЛО«

Дешевые полисы ДМС, покрывающая только оплату медикаментов в амбулатории и стационаре, обойдется украинцу в 30 грн./месяц.

В Украине медицинское страхование в Украине имеют не более 2% населения Украины. Подавляющее большинство наших сограждан приобрели полис в рамках корпоративного страхования.

Полис ДМС с минимальным набором услуг можно сегодня купить за 400 грн., а полис с оптимальным соотношением цена/покрытие рисков обойдется в 6 тыс. грн. в год.

Страховщики остерегаются клиентов «с улицы» и продают им урезанные договоры ДМС, предоставляющие только экстренную и неотложную помощь.

Полис стоимостью не более 400 грн. в год рассчитан на молодых людей, катающихся на велосипедах и роликах. Он покрывает только услуги скорой помощи и неотложный стационар в пределах 10 тыс. грн. в год.

Страховка же с оптимальным набором медицинских услуг будет стоить на порядок дороже. Например, для молодой семьи из 2 человек в возрасте 17-35 лет медстраховка с покрытием в размере 50 тыс. грн. обойдется для каждого почти в 5 тыс. грн. в год.

Такой полис ДМС, помимо неотложной медпомощи, включает амбулаторно-поликлиническое медобслуживание, медикаментозное обеспечение при амбулаторном лечении, а также стоматологию с лимитом в 1500 грн. и пакет лечебного массажа.

Для сравнения: та же программа, но для корпоративных клиентов с коллективом не менее 35 человек, будет стоить каждому застрахованному почти в два раза дешевле.

По материалам газеты «ДЕЛО»

Дешевые и дорогие полисы ДМС: плюсы и минусы
Дешевые полисы медицинского страхования в 500-1000 грн. в год) имеют низкий лимит покрытия до 10 тыс. грн. и включают, как правило, пакет «Скорая помощь» (вызов врача через диспетчерскую службу ассистанской компании, экстренная и плановая госпитализация) и пакет «Стационарное обслуживание» (диагностическое обследование, обеспечение медикаментами в рамках определенного лимита).

Но есть одна неприятность – по таким полисам ДМС лечение застрахованных, а уж тем более госпитализация, осуществляется только в государственных клиниках.

То есть клиент, заплатив деньги страховщику, получает то же лечение, на которое может рассчитывать любой незастрахованный гражданин Украины, имеющий право на бесплатное медицину. Только разве что хорошо организованное.

Увы, в медицинском страховании закономерность – «чем выше стоимость полиса, тем больше можно будет получить» выдерживается весьма строго.

Покупая полис добровольного медицинского страхования (ДМС) уже за 3000 грн. с лимитом в 75 тыс. грн., можно рассчитывать на куда более широкий набор услуг. В том числе и амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стоматологическую помощь, «скорую помощь», стационар в небрендовых частных клиниках, а также программу семейного или личного врача-терапевта, исполняющего роль координатора по остальным программам.

Что нужно знать, оформляя страхование ДМС, и какие риски стоит в нее включать?

У всех страховщиков программы по ДМС, по большому счету, идентичны. Разница в цене связана с набором рисков, включенных в полис, лимитом по тому или иному виду услуг и статусом клиники (частным или государственным).

Для молодых людей в возрасте 25-35 лет наиболее оптимальным будет пакет ДМС с лимитом не менее 50-75 тыс. грн. и с возможностью обслуживаться в известных частных клиниках («Добробут», «Борис», «Медиком»).

Самостоятельное лечение в подобных медицинских учреждениях для многих довольно дорого, а вот если получать его по медицинской страховке – вроде бы и доступно.

Покупая полис ДМС, стоит обратить особое внимание на сублимиты по отдельным рискам (заболеваниям), которые предлагают страховщики.

Допустим, сумма покрытия полиса составляет 120 тыс. грн., но это вовсе не значит, что на всю эту сумму можно лечить, к примеру, зубы, и ни в чем себе не отказывать.

Обычно лимит по стоматологическим заболеваниям составляет 750-1500 грн. на одного члена семьи.

Существуют и ограничения по оплате медикаментов – т.е. франшиза в 20-50% в зависимости от различных программ.

Комплексные программы ДМС для физлиц содержат ограничения не только по набору услуг, но и по кругу заболеваний.

Вне зависимости от возрастной категории, медицинское страхование, как правило, не предусматривает лечения злокачественных новообразований (онкологических заболеваний), венерических болезней, ВИЧ и СПИДа, гепатитов B и C, заболеваний эндокринной системы и ряда других не менее страшных недугов. При выявлении таких болезней (состояний) во время действия полиса договор зачастую разрывается, а уплаченная премия не возвращается.

По большому счету, в данном случае реальной альтернативой ДМС становится страхование от несчастных случаев и болезней, которые иногда покрывают такие риски.

Впрочем, страховщики иногда соглашаются включать в базовые пакеты ДМС и нечто отличное от ангины. Например, хронический бронхит, гипертонию, язву желудка, аденому, холецистит и другие серьезные заболевания. Правда, доплатить за такие риски придется немало – от 1000-3800 грн. в расчете на год (за каждый риск), то есть почти столько же, сколько за базовую страховку, а может и больше. А вот включить в полис только эти риски, отказавшись от всех других, все же нельзя.

При выявлении у страхователя хронических заболеваний, размер страхового платежа увеличивается – в соответствии с «ценой» выявленной проблемы, либо такая болезнь исключается из страхового покрытия.

Впрочем, несмотря на массу ограничений по страховкам ДМС, выгоды от их покупки есть, и весьма значительные. Прежде всего, за счет возможности избежать непредвиденных расходов на дорогостоящие процедуры в частных клиниках.

Дорогой полис ДМС в случае серьезных заболеваний может даже сэкономить деньги – ведь стоимость услуг, которые могут быть по нему оказаны, часто намного больше страхового тарифа.

Еще один плюс – возможность контроля за качеством лечения и объемом оказанных услуг со стороны страховой компании. Все компании берут на себя урегулирование споров в случае, если врачи или лечили некачественно, или причинили вред здоровью.

Особенно не любят страховщики тех, кто с помощью ДМС пытается решить проблемы с давними хроническими заболеваниями или устранить последствия лечения методами нетрадиционной или экспериментальной медицины.

Покупая полис ДМС, нужно серьезно изучить договор на предмет исключений в выплатах. При детальном изучении может оказаться, что за весьма солидные деньги страховщик не оплачивает лечение даже самых распространенных заболеваний.

Автор: Елена Солнцева
Источник: Деньги.ua

Самый главный плюс корпоративного медицинского страхования сотрудников состоит в том, что за нее всегда (или почти всегда) платит компания-работодатель. Причем платит она с очень большой скидкой: программа, которая стоит 6000 грн. в год, может для работодателя обойтись в 2500—3000 грн.Вот только после увольнения сотрудника действие полиса «корпоративного» добровольного медицинского страхования прекращается. Правда, некоторые компании дают возможность продлить действие программы для уволенных сотрудников и сохранить им медицинскую страховку. Для этого необходимо не только оформить дополнительное соглашение со страховой компанией, но и заплатить полную стоимость полиса. Выгода от такой схемы явно невелика.

Тем более что корпоративный полис ДМС — не такой уж и подарок. В таких страховых продуктах возможность выбора объема предоставляемых услуг для сотрудника сведена к минимуму. Да и лимиты страховых сумм, и виды медицинской помощи определяются страхователем, которым в данном случае является руководство предприятия.

Бороться за корпоративную страховку стоит разве что тем, кто занимал в компании высокую должность. Чтобы не было обиженных, работодатели разделяют своих сотрудников на несколько групп в зависимости от занимаемого служебного положения.

Для каждой такой группы страховая компания может предложить различные условия страхования с разными страховыми суммами — от наиболее дешевых с базовым медицинским обеспечением до VIP-страховок для топ-менеджмента.

Сами же страховщики в один голос твердят, что редко когда сумма превышает 100 тыс. грн. на человека и акцентируют внимание на том, что, как правило, 20—30 тыс. грн. более чем достаточно. А большие лимиты нужны тем, кто имеет потенциальные проблемы со здоровьем.

Чем выше должность сотрудника, тем больше опций будет включать его полис и тем шире будет покрытие. И очень редко когда у них есть возможность самостоятельно доплатить определенную сумму, чтобы застраховаться по программе более высокого уровня.

Раздумывая над перспективой «выкупа» корпоративной медстраховки, не стоит забывать о том, что набор исключений в таких полисах такой же, как и в индивидуальных. И точно так же изначально определяется круг медицинских учреждений, оказывающих помощь застрахованным лицам. В корпоративных страховках в этот перечень входят большей частью государственные клиники.

Иногда работодатель оплачивает часть стоимости страховки, а остальная сумма вносится работником — все это решается в пределах конкретной компании и с согласия ее сотрудников

Корпоративный полис дает некий «шаблонный» набор медицинских услуг и не всегда то, что подходит всем, а может быть интересно отдельному страхователю.

Например, корпоративная медстраховка может предполагать профилактический осмотр сотрудников одного предприятия «всем скопом» в один приемный день. Или проведение некоторых процедур (витаминизации, флюорографии) прямо на территории компании.

А еще в связи с началом финансового кризиса компании сейчас хотя бы частично, но пытаются переложить плату за страхование на самих сотрудников.

Но без согласия персонала, понятное дело, никаких вычетов из зарплаты «на страховку» быть не может. Соглашаться на то, чтобы оплачивать полис самому, каждый решает лично. Поговаривают, что ДМС в новом году может подорожать чуть ли не на 20—25%. А это значит, что дешевые программы ДМС будут или содержать меньший уровень покрытия, или большие франшизы.

Стоит ли соглашаться на корпоративную медстраховку, которую предлагает работодатель?

ДА:

Полис оплачивает работодатель.
Страховка стоит дешевле (если работодатель не предлагает платить самостоятельно).
В страховке нет франшиз.
НЕТ:

Работодатель может обязать сотрудников оплачивать полис самостоятельно.
Нет возможности самому выбрать условия полиса (даже за дополнительную плату).
После увольнения договор теряет силу.
Медицинская страховка не распространяется на:

особо опасные инфекции (чума, оспа);
профессиональные, онкологические заболевания;
заболевания органов и тканей, которые требуют трансплантации, протезирования;
СПИД и болезни, передающиеся половым путем;
заболевания психики и осложнения, которые стали их результатом;
врожденные аномалии, отклонения в развитии, наследственные заболевания;
бесплодие и все манипуляции, связанные с его лечением;
патологии при беременности.
При самостоятельной оплате стоимости медицинских услуг или медикаментов выплата осуществляется на основании следующих документов:

письменного заявления о страховом событии;
договора страхования;
паспорта;
справки о присвоении идентификационного номера;
выписки из истории болезни или амбулаторной карты;
копии больничного листа;
квитанций медицинского учреждения об оплате услуг;
чеков из аптек.
Оплачивая медицинский полис сотруднику сейчас, компания вполне может в будущем «перекинуть» на него часть платы. Стоит помнить, что в корпоративных страховках отсутствует возможность выбора страховых опций и изменения лимита покрытия.

Источник: Газета «Деньги»

Устраиваясь на новое место работы, соискатели все чаще обращают внимание не только на зарплату, но и на наличие соцпакета.

Главным образом приветствуется, чтобы в пакете был страховой полис. Ведь он не только защитит от жизненных неурядиц – по наличию соцпакета можно определить и солидность компании: крупные компании, которые заинтересованы в лояльности и квалифицированности сотрудников, нередко, в качестве дополнительного мотивационного фактора, прибегают к услугам страховых компаний. Многие же страховые компании, в свою очередь, разрабатывают и предлагают все больше программ корпоративного страхования.

Для справедливости необходимо учесть то, что за рубежом корпоративное страхование не приносит большой прибыли страховщикам. Львиную долю страховых платежей они получают именно от рядовых граждан – физических лиц. В Украине ситуация несколько иная – рядовые граждане не особо переживают о личной страховой защите, зато работодатели проявляют заботу о будущем своих сотрудников. Более того, расходы на социальные льготы, в том числе, и на страхование персонала, гораздо меньше, чем те, которые идут на увеличение окладов и оплату премий.

Конечно, компания компании – рознь, но программа корпоративного страхования часто зависит от рода деятельности компании-страхователя. Например, промышленные предприятия чаще предпочитают страховать своих сотрудников от несчастного случая на производстве, другие останавливают свой выбор на медицинском страховании, пенсионном и страховании жизни.

Среди всего разнообразия страховых корпоративных программ условно можно выделить три вида: пенсионноестрахование, накопительное страхование жизни и добровольное медицинское страхование.

Пенсионное страхование

Корпоративные решения в области пенсионного страхования предлагают многие страховщики. Ведь ни для кого не секрет, что уровень государственного пенсионного обеспечения не в состоянии удовлетворить даже минимальные требования пенсионеров. А дополнительное пенсионное страхование компенсирует сотрудникам утрату дохода в связи с выходом на пенсию, а значит, самым положительным образом влияет на заинтересованность сотрудников в работе на предприятии.

Программы пенсионного страхования, по задумке, позволяют сохранить привычный уровень жизни и после выхода на пенсию, поскольку застрахованное лицо регулярно будет получать ренту, которую станет выплачивать страховая компания. Заметим, что выплаты по этой программе не зависят от уровня государственного пенсионного обеспечения, то есть пенсия от государства тоже остается за сотрудником.

Страхование жизни

Еще один популярный инструмент для удержания ценных кадров компании – накопительное страхование жизни. Особенность такого вида корпоративного страхования – то, что каждый сотрудник, работающий на предприятии, имеет свой личный накопительный счет. Пока человек работает в компании, счет увеличивается, и сотрудник прекрасно понимает, что все это может стать его собственностью после того, как он проработает в компании определенное количество лет. И, соответственно, чем дольше он работает, тем больше сумма на его счету и тем больше он «привязан» к своей компании.

Некоторые программы предполагают выплату страховой суммы как в результате дожития застрахованного лица до конца действия договора, так и в результате смерти. Как правило, тариф страхового полиса зависит от возраста застрахованного лица, его состояния здоровья, профессии, пола, срока страхования, выбранного порядка оплаты страховых взносов.

Медицинское страхование

Несомненно, наиболее популярное и среди работодателей, и среди сотрудников – медицинское страхование. Спектр услуг, которые предоставляют программы такого страхования персонала, зависят только от желания и возможностей компании-страхователя. Как правило, они включают в себя поликлиническое обслуживание, плановую и экстренную стационарную помощь, услуги коммерческой неотложной помощи и стоматолога. Но здесь больше, чем в других видах страхования, прослеживается индивидуальный подход. Так, служащие более высокого ранга могут рассчитывать на более широкий спектр услуг, бонусные программы, например, оплаченное посещение бассейна или фитнес-центра.

Женщинам могут предоставить услуги, связанные с беременностью и родами. Некоторые организации практикуют добровольное медицинское страхование не только своих сотрудников, но и членов их семей. Например, в одной из украинских компаний все сотрудники и прямые члены семьи застрахованы по программе добровольного медицинского страхования.

Программа предоставляет широкий перечень клиник, специалистов, которые готовы оказать медицинскую помощь в любое время суток, бесплатные медикаменты. Страховка еще удобна и тем, что не привязывает клиента к одному врачу или клинике, всегда есть возможность сменить специалиста, если он требованиям клиента не отвечает.

Автор: Алексей Павлюк
Источник: «Газета по-кевски»

Корпоративное медицинское страхование не только привлекательно по цене и набору медуслуг, но и удобно в оформлении. Необходимо только заявление от руководителя коллектива. Обычно уточняются профессиональные риски на предприятии и количество людей на инвалидности.

Дело в том, что при страховании коллектива в пул попадают и больные, и здоровые люди, тогда как самостоятельно за медстраховкой обращаются постоянно нуждающиеся в лечении.

Защищаясь от очень активных в лечении страхователей, некоторые страховые компании вводят ограничения, препятствующие получению медицинской помощи вообще, а также франшизы. К примеру, некоторыми договорами страхования определяется время пребывания в стационаре и частота таких случаев лечения.

Не очень хороший полис ДМС, определяющий число обращений за медицинской амбулаторной помощью – например, не чаще, чем три раза в год, и устанавливающий денежный лимит на медикаменты – не более 200 грн. на один случай. Еще одно неприемлемое ограничение – не более одного обострения хронического заболевания в год.

Эксперты советуют выбирать полисы ДМС с лимитами, выраженными не в количественном, а в денежном эквиваленте. Лимиты устанавливаются практически всегда на профилактические процедуры, стоматологию (приемлемое ограничение 1500-2000 грн.), лечение онкологических заболеваний, туберкулеза, сахарного диабета (на все от 5 тыс. грн. до 10 тыс. грн.).

Вместе с тем применение франшизы сдерживает желание страхователя излишне тратиться на лечение. Ее размер может составлять 10-20%, но не должен превышать 25-30%.

Франшиза удешевляет стоимость полиса и ограничивает гиперактивность лечения со стороны частной клиники. Небольшая сумма из собственного кармана заставит страхователя лишний раз задуматься, когда доктор станет назначать ему много дублирующих обследований и лекарств.

http://med-insurance.com.ua/sovety/314

Чтобы удешевить полис ДМС, не обязательно резать его опции «под ноль», ведь на цену страховки влияют не только их набор, но и уровень лечебных учреждений, количество застрахованных и состояние здоровья клиента (наличие у страхователя хронических и врожденных заболеваний).

Поэтому относительно здоровому человеку иногда достаточно включить в ДМС только амбулаторно-поликлиническую помощь и лечение в условиях стационара, либо выбрать лишь «неотложку» и обеспечение медикаментами.

Играясь опциями, можно за счет каждой из них добиться 5-10% удешевления страховки. Очень часто страховщики делают скидки и для тех, кто продлевает договор.

Еще один способ сэкономить – присмотреться к медучреждениям. Самое разумное удешевление ДМС – выбор ведомственных и государственных клиник, в которых будет оказываться медицинская услуга. На базе этих учреждений расположены кафедры медицинских университетов и кафедры повышения квалификации врачей. Поэтому возможности этих клиник гораздо шире и выше, чем любой частной.

Страхователь может непосредственно оговорить те клиники, услуги которых покрываются полностью (например, государственные), а также те (допустим, частные), лечение в которых компания оплатит на 50%.

В итоге страховые компании советуют выбирать средний ценовой коридор (3-5 тыс. грн) с безлимитным покрытием затрат на лекарства и лимитом на стоматологию – около 1000-1500 грн.

Лучшая на сегодня – это программа уровня «стандарт» с оптимальным набором опций страхования: амбулаторная, стационарная, неотложная и скорая помощь, а также стоматология с не очень высоким лимитом.

Кстати, перед заключением договора обязательно нужно поинтересоваться, что собой представляет предусмотренная полисом схема возмещения. Если компания настоятельно требует от клиента самостоятельно оплачивать медуслуги, а уж после этого претендовать на выплату, то это должно насторожить: возможно, у страховщика есть проблемы с платежеспособностью, и «потом» деньги будет непросто получить.

Автор: Павел Харламов
Источник: Газета «Деньги»

До конца 2009 года добровольное медицинское страхование в Украине может подорожать еще на 20-30%. Однако сейчас купить нормальный полис на год за 3-5 тыс. грн все еще реально.

Если в начале 2009 года добровольным медицинским страхованием физлиц в Киеве занимались около деятка страховых компаний, то сейчас такую услугу предлагают не более пяти. «Дорого и убыточно», – разводят руками страховщики.

С начала 2009 года цены на импортные лекарственные препараты возросли на 55-75%. Стоимость отечественных препаратов увеличилась на 25%.

Более чем на 50% подорожали платные услуги в государственных и частных клиниках, ведь медицинскую аппаратуру, реактивы, стоматологические материалы чаще всего закупают за рубежом и потому цены на них зависят от валютного курса.

Все это привело к тому, что с начала года стоимость ДМС подорожала на 60%, а клиенты переориентировались в основном на бюджетные страховки.

Новые программы медицинского страхования с начала года не появлялись. А вот спрос на недорогие программы с «урезанным» комплексом опций заметно увеличился. Людей интересуют программы с неотложным стационаром, с франшизой или лимитом на медикаменты, с обслуживанием преимущественно в государственных и ведомственных клиниках.

Подобная ситуация наблюдается и в корпоративном ДМС. Предприятия, которые все же решили выделить средства на медицинское обеспечение персонала, от повального страхования сотрудников переходят к избирательному. Они либо урезают набор опций в полисах ДМС, либо сокращают количество застрахованных (например, оставляя страховки лишь за руководящим составом).

Экономить на услугах стали и сами клиенты. Мы наблюдаем тенденцию снижения интереса к дополнительным оздоровительным опциям, таким как тренажерные залы, бассейны, фитнес. Чаще всего клиент требует оптимальный (бюджетный) набор медицинских услуг.

Полис ДМС с более широким покрытием в 100 тыс. грн. стоит подороже (около 4 тыс. грн. в год) и включает полное покрытие поликлинических услуг, медикаментов, стоматологические и оздоровительные услуги, а также может покрывать патронаж беременности и родовспоможение, медицинский осмотр и даже программы по улучшению зрения.

Франшиза может составлять 15-80% страховой суммы в недорогих страховках и распространяться на медикаменты, стоматологию, стоимость лечения в стационаре и коммерческих медучреждениях.

Страховые компании часто используют и так называемые сублимиты – ограничения по выплатам на определенные услуги, покрываемые полисом.

Лимит по амбулаторно-поликлинической помощи при лечении острых заболеваний и при обострении хронических может составлять 2000 грн, для аналогичной стационарной помощи – 3000 грн.

Лимит на объем медикаментов – 300 грн при амбулатории и 500 грн при стационаре на один страховой случай, на обследование – 200 грн для амбулаторного и до 1000 грн для стационарного лечения.

На случаи экстренной помощи такие жесткие ограничения, как правило, не действуют, но неплохо все же уточнить это у выбранного страховщика. В стационаре нельзя оказывать медицинскую услугу частично, в пределах какой-то суммы, это неправильно. Ведь что делать клинике, если застрахованный больной находится в тяжелом состоянии, лимит страховки закончился, а своих денег у него нет?

Именно поэтому далеко не всегда полис медстрахования с покрытием до 20-25 тыс. грн будет включать в себя возможность стационарного лечения.

Автор: Павел Харламов
Источник: Газета «Деньги»

Финансовый кризис заставил страховые компании принимать меры, направленные не только на расширение клиентской базы, но и на ее удержание – пролонгацию договоров на будущий год.

Причины, побуждающие страховщиков сейчас удерживать своих клиентов, просты. Страхователями по большей части являются крупные юридические лица, которые предоставляют своим сотрудникам полисы добровольного медицинского страхования (ДМС) в рамках соцпакета.

Из-за кризиса множество корпоративных клиентов уже задумались о сокращении издержек в тяжелое для бизнеса время, а ряд компаний уже заявили, что будут срезать или просто не будут выплачивать бонусы за текущий год. Один из вариантов сэкономить – не приобретать на будущий год корпоративный полис ДМС.

Некоторые страховщики проводят презентации на предприятиях, которые позволяют клиентам понять, на сколько можно попытаться сократить расходы на «социальные пакеты», не отказываясь при этом полностью от ДМС.

Например, если страхователь захочет сократить расходы на 70%, он может воспользоваться двумя программами: «страхование от несчастного случая/скорая помощь» или «врач в офисе /несчастный случай».
Имея возможность сократить бюджет только на 50%, клиенты могут использовать сочетание таких программ как «врач в офисе/скорая помощь/стоматология».
При желании сократить затраты на 25% клиенту всего лишь необходимо найти рациональный подход: изменить перечень клиник, оптимизировать размер страхового покрытия (исключив услуги не первой необходимости), сократить число опций (поликлиника, стоматология, скорая помощь, госпитализация).
По мнению экспертов, сейчас происходит адаптация страховщиков к меняющимся условиям рынка, компании стараются сохранить наполнение корпоративного портфеля по ДМС и максимально обеспечить изменяющийся спрос.

Заказчики стали более избирательными, они оценивают реальную необходимость ДМС-услуг для сотрудников и тщательно выбирают поставщика медицинских услуг с целью защиты прав застрахованных при получении услуг и защиты финансовых интересов.

В нынешних условиях многие страхователи столкнуться с необходимостью сокращения расходов на социальный пакет, в том числе на ДМС. Поэтому сокращенные варианты программ, обеспечивающих необходимый уровень защиты, сейчас достаточно актуальны.

Сейчас многие страховые компании будут проводить аналогичную политику по ДМС, направленную на адаптацию стоимости продуктов к имеющемуся спросу за счет избирательного и рационального использования конкретных соответствующих состоянию здоровья услуг.

Интересно, что страховщики начинают предлагать «антикризисные» продукты не только для корпоративных клиентов, но и для частных лиц.

С учетом резкого сокращения потенциала рынка каско, связанного в основном с кредитными программами, ДМС может обеспечить потоки и не дать резко упасть объемам бизнеса крупных и средних компаний.

Отказываться полностью от корпоративных договоров ДМС для крупных компаний в настоящее время не имеет большого смысла.

ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ (ДМС)
Что это такое?
Добровольное медицинское страхование (ДМС) это страхование,
обеспечивающее получение дополнительных медицинских и иных услуг
сверх программ обязательного медицинского страхования, гарантированного
государством.
Основными достоинствами ДМС перед обязательным медицинским
страхованием является то, что:
1. ДМС дает возможность воспользоваться более дорогостоящими методами
обследования и лечения и рассчитывать на повышенный уровень сервиса.
Так, в системе ДМС сокращены сроки ожидания пользования различными
медицинскими услугами.
2. Компании-страховщики гарантируют контроль качества медицинских
услуг, помощь при госпитализации, проверку стоимости обслуживания. По
договору ДМС возмещается ущерб от примененной медицинской технологии
и неэффективности лечения. В спорных ситуациях страховая компания
сможет юридически грамотно защитить клиента.
3. При покупке полиса ДМС можно выбрать наиболее приемлемый для вас
по цене и качеству набор услуг. Есть специальные программы: семейные,
детские, для беременных женщин и др. Вы также можете компенсировать
свои расходы на медицинское обслуживание полностью или частично.
Некоторые страховые компании готовы разработать индивидуальную модель
страхования.
4. Страховщик обеспечивает лечение клиентов в разных медучреждениях.
Это удобно, т.к. дает возможность выбора лечебного учреждения. Компания-
страховщик может направить клиента в узкоспециализированную клинику. А
если вам понадобится помощь врача в выходные, то страховщик может
направить клиента в другое медучреждение, которое работает в данный день.