Три способа застраховать свою жизнь и здоровье

Большинство из нас редко задумывается о таком виде страхования. Чаще всего к этой мысли подталкивают сложившиеся обстоятельства.

Cосед подхватил сильное воспаление легких или упал с лыж в горах, вследствие чего получил серьезную травму. Обычно только в таких случаях думаем, что неплохо было бы предусмотреть подобную ситуацию и перестраховаться.

1. От несчастного случая

Практически все страховые компании (СК) предлагают клиенту полис страхования от несчастных случаев. Этот вид страхования позволяет сохранить материальное благосостояние семьи в случае получения травмы, инвалидности или же смерти застрахованного лица. От добровольного медицинского страхования (ДМС), программа страхования от несчастных случаев отличается тем, что денежная выплата производится за сам факт получения травмы (смерти), в то время как при ДМС покрываются реальные медицинские расходы, понесенные клиентом.

Страховая сумма при покупке полиса от несчастных случаев выбирается клиентом. Например, в СК "ИНГО Украина" она составляет от $3 тыс. до $30 тыс. в год. От величины этого показателя зависит размер страховых выплат. В случае смерти от несчастного случая наследники (или другие лица, указанные в полисе страхования) получают 100% страховой суммы (столько же клиент получает при установлении І группы инвалидности). Получение ІІ и ІІІ группы инвалидности выплачивается в размере 70% и 50% страховой суммы соответственно. Получение клиентом травмы, которая не стала причиной инвалидности, выплачивается в размере от 0,5% до 60% в зависимости от степени повреждения.

К событиям, которые признаются страховым случаем, относятся:

травма, полученная в результате несчастного случая;
случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, промышленными или бытовыми, недоброкачественными пищевыми продуктами, лекарствами – за исключением пищевой токсической инфекции, сальмонеллеза, дизентерии и др.;
заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом) или полиомиелитом;
патологические роды или внематочная беременность, которые привели к удалению органов (матки, обеих или одной трубы, яичников);
случайные переломы, вывихи костей, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаления в результате неправильных медицинских манипуляций.
Но при этом всем нужно помнить, что вышеназванные события могут не признать страховым случаем, если клиент наносил травмы умышленно или в момент несчастного случая был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

2. Добровольное медицинское

В развитых странах наличие такого полиса – гарантия того, что, что бы с вами ни случилось, вам окажут немедленную медицинскую помощь. У нас этот вид страхования пока что только развивается, но клиенты у него уже есть.

Программа добровольного медицинского страхования нередко состоит из нескольких пакетов, которые можно приобрести как комплексно, так и "поштучно". Например, существует ряд программ с приставкой "помощь" – неотложная, стационарная, стоматологическая и т.д.

Рассмотрим один из предлагаемых пакетов – неотложная помощь. На наш взгляд, он наиболее востребован клиентами (например, поскользнувшись и получив перелом ноги во дворе дома, мы первым делом звоним в "скорую"). Покупая эту программу, получаем:

неотложную круглосуточную медицинскую помощь выездных бригад (общего профиля, специализированных: травматологической, кардиологической, противошоковой и др.);
первичный осмотр и установление предварительного диагноза;
оказание первой неотложной помощи, включая проведение мероприятий по ликвидации состояний, угрожающих жизни больного;
проведение лабораторной экспресс-диагностики, а также использование инструментальных методов диагностики для установления диагноза;
проведение экстренной госпитализации застрахованного лица в медучреждение соответствующего профиля;
обеспечение необходимыми медикаментами для оказания неотложной помощи, а также необходимым современным медицинским оборудованием во время оказания помощи и проведения транспортировки.
Стоимость конкретного полиса ДМС в отечественных страховых компаниях варьируется от $100 до 1 тыс. в год (в среднем 5–15% от страховой суммы) и зависит от множества факторов. Прогнозировать существенное снижение цен по ДМС в ближайшее время не приходится.

3. Долгосрочное страхование

Страхование жизни – это также и способ уберечь семью от трудностей в случае преждевременной потери кормильца. Но есть еще один важный аспект – это накопление средств на своем счете в страховой компании. При помощи долгосрочного страхования жизни можно, например, скопить определенную сумму на старость, оплату обучения детей, длительного лечения.

Каким образом? Срабатывает следующий механизм:

вы заключаете договор долгосрочного страхования жизни;
вносите определенную сумму единоразово или периодическими платежами;
на вашем счету накапливаются ваши же средства;
в случае потери трудоспособности или смерти, накопленные средства плюс деньги от страховой компании (в итоге – сумма, оговоренная в страховом договоре) поступают прямым наследникам или лицам, указанным в завещании;
если по истечении срока договора страховой случай не наступил, деньги выплачиваются как с банковского счета – единоразово или помесячно (определенная сумма).
Полисы страхования жизни действуют не менее 3-х лет (обычно, на срок 5–30 лет, можно и пожизненно). Они предусматривают: обязательные выплаты (при смерти застрахованного лица), выплаты на выбор (при дожитии застрахованного лица до указанного возраста или события) и дополнительные выплаты (при потере трудоспособности или заболевания критической болезнью).

Полис страхования имеет две стоимости, которые держатель может использовать в качестве залога или поручительства:

страховую сумму, которая заранее оговорена и выплачивается в случае смерти (полной нетрудоспособности) застрахованного лица;
выкупную сумму, которая выплачивается при досрочном прекращении действия полиса (она является имущественным правом держателя и зависит от того, сколько денег выплачено на момент прекращения полиса).
По полису ежегодно начисляются обязательные бонусы, увеличивающие сумму будущих страховых выплат.

http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/strahovanie/stati/tri_sposoba_zastrahovat_svoyu_zhizn_i_zdorove